6 CARA TINGKATKAN KELULUSAN PERMOHONAN PINJAMAN PERUMAHAN

6 CARA UNTUK MENINGKATKAN PERATUS KELULUSAN

Untuk mendapatkan ‘temuduga’ kerja bukanlah merupakan perkara yang amat merumitkan. Bahagian yang agak payah adalah apabila berdepan dengan kemungkinan bakal bos dan pada masa itulah dirasakan semuanya bergantung kepada interaksi temuduga pada masa itu.

Tidak banyak bezanya juga di sebalik mendapatkan pembiayaan perumahan.

Agak mudah untuk menjumpai dan melepasi gred permulaan institusi pembiayaan perumahan. Tetapi untuk mendapatkan mereka menawarkan jumlah pembiayaan sebenar yang diperlukanlah agak sukar dan tidak dapat dijangkakan.

Teruskan membaca pedoman tertera untuk melihat bagaimana caranya untuk memenangi mereka.

1. Elakkan Diri Dari Pinjaman-pinjaman Yang Lain

Jikalau anda merancang untuk mendapatkan pinjaman/pembiayaan perumahan dalam masa terdekat, jangan terlalu ‘mewah’ dalam melakukan sebarang perbelanjaan.

Cuba untuk tidak mendapatkan pinjaman kereta, pinjaman peribadi ataupun sebarang pinjaman yang lain.

Jikalau terpaksa juga, cuba untuk menyelesaikan pinjaman-pinjaman tersebut sebelum menghantar permohonan untuk sebarang pinjaman/pembiayaan perumahan.

Cuba untuk melangsaikan semua hutang-hutang kad kredit. Ia bukannya bermaksud dengan berhenti menggunakan kad kredit tetapi cuba pastikan yang anda tidak membawa ke depan baki hutang kredit ke bulan akan datang dan hanya membayar nilai minimum.

Semua perkara yang tersebut diatas bertujuan untuk mengelakkan diri anda daripada berada dalam situasi ‘berhutang’ apabila hendak memohon pinjaman/pembiayaan.

Institusi pembiayaan perumahan mempunyai tanggapan bahawa apabila seseorang itu mempunyai pinjaman yang besar atau banyak, sebahagian besar pendapatannya semestinya akan digunakan untuk melangsaikan pinjaman-pinjaman tersebut. Ini menunjukkan bahawa seseorang itu kemungkinan besar tidak akan mempunyai wang yang lebih untuk menyelesaikan pembiayaannya itu.

Selain itu, tidak mempunyai tanggungan pinjaman yang terlalu banyak untuk difikirkan semestinya adalah lebih baik untuk seseorang individu.

Tetapi, perlu diingatkan bahawa jikalau memang mempunyai hutang pinjaman, jangan cuba untuk menyembunyikannya. Jikalau tidak, permohonan memang tidak akan dipertimbangkan lagi.

2. Elakkan Diri Daripada Mengeluarkan Amaun Wang Yang Banyak Dari Akaun Bank

Pastikan diri untuk tidak menggerakkan/mengeluarkan wang yang banyak dalam jangka masa 6 bulan sebelum memohon pinjaman/pembiayaan. Pihak institusi kewangan akan meminta penjelasan sekiranya terdapat sebarang pengeluaran wang yang banyak atau kemasukkan wang yang banyak secara tiba-tiba.

Elakkan diri daripada membuat sebarang pembelian besar semasa dalam tempoh membeli rumah.

Jangan melakukan perkara yang akan menghalang kemampuan anda untuk membuat pembayaran balik pinjaman/pembiayaan.

Cuba untuk mengekalkan baki yang seimbang dalam akaun-akaun bank.

Simpan wang yang cukup dalam bank untuk meyakinkan pihak insitusi kewangan bahawa anda mampu untuk membayar ‘margin amount’ dalam lingkungan 15 atau 20 peratus.

Selalunya, insitusi pinjaman/pembiayaan kewangan tidak akan membayar seluruh jumlah pinjaman/pembiayaan yang anda perlukan untuk membeli rumah. Jumlah pinjaman/pembiayaan dalam 80 peratus dan anda perlu menanggung baki 20 peratus. Ini dikenali sebagai ‘margin’ pembiayaan. (Walau bagaimanapun, terdapat institusi pembiayaan yang akan memberi pembiayaan sehingga 100% termasuk MRTA bergantung kepada terma dan syarat tertentu seperti panel ‘developer’ dan sebagainya.)

3. Rangkumkan semua pendapatan selain daripada gaji pekerjaan

Sekiranya anda mempunyai pendapatan tetap sampingan seperti penyewaan rumah dsbnya, sertakan maklumat tersebut semasa memohon. Ia akan membantu dalam mendapatkan jumlah pembiayaan yang lebih tinggi.

Insitusi pembiayaan tidak akan mengambilkira pendapatan sampingan yang tidak tetap seperti pendapatan kapital ataupun pulangan faedah daripada sumber-sumber lain dalam menentukan kelayakan pembiayaan. Walaupun begitu, ‘security’ tambahan seperti ‘bonds’, ‘Fixed Deposits’, dsbnya akan membantu meningkatkan ‘kredibiliti’ anda.

4. Cuba Untuk Mengekalkan Pekerjaan Yang Tetap

Kerapkali menukar pekerjaan dalam tahun sebelumnya memohon pembiayaan boleh merendahkan peluang anda memdapatkannya.

Sekiranya anda menukar pekerjaan daripada yang berpendapatan tetap kepada pekerjaan ‘self-employed’ atau persendirian, adalah amat sukar untuk mendapatkan pembiayaan. Institusi pembiayaan akan memerlukan anda untuk menunjukkan yang syarikat anda telah beroperasi selama beberapa tahun, dan mengisytiharkan keuntungan dan yang menunjukkan pulangan tetap.

5. Lebih baik untuk memohon lebih dari seorang individu

Jikalau institusi pembiayaan tersebut tidak dapat memberikan jumlah amaun yang anda perlukan, anda boleh cuba mendapatkan pemohon bersama (‘co-applicant’). Individu tersebut perlulah mempunyai pendapatan yang tetap dan konsisten. Ini boleh membantu sekiranya anda memerlukan jumlah pembiayaan yang lebih tinggi.

• Pemohon bersama tidak semestinya mempunyai pendapatan tetap. Pendapatan ‘home-based’ seperti daripada kelas tuisyen ataupun upah menjahit juga akan dipertimbangkan. Walau bagaimanapun, intstitusi pembiayaan tersebut mungkin akan memerlukan rekod cukai pendapatan difailkan setiap tahun.

• Cuma saudara terdekat dalam keluarga anda yang dibenarkan menjadi pemohon bersama –> ibubapa-anak, suami-isteri… Dalam kes-kes tertentu, adik-beradik dibenarkan.

• Permohonan bersama tunang boleh dipertimbangkan tetapi amaun sebenarnya hanya akan dibayar setelah perkahwinan dilangsungkan.

• Sekiranya institusi pembiayaan tersebut memerlukan pemohon bersama dan anda tidak dapat melakukannya, anda akan diperlukan untuk mendapatkan penjamin (‘guarantor’).

6. Kepentingan mendapatkan Guarantor

Walaupun segelintir institusi kewangan tidak akan mendesak dalam mendapatkan penjamin, mendapatkannya akan meningkatkan kredibiliti anda.

Dalam kes-kes tertentu seperti di bawah, institusi kewangan akan memerlukan seorang penjamin:

• Pemohon yang bekerja sendiri tetapi kekurangan dari segi kelayakan profesional.

• Terdapat kemungkinan yang pemohon akan ke luar negara untuk tugasan jangka masa panjang (seperti dalam industri perisian IT)

• Pemohon sering dipindah (‘transferred’).

• Pemohon tidak menetap di bandar dimana hartanah dibeli

• Pemohon memohon sendiri dan tidak mempunyai pemohon bersama.

Sahabat ataupun ahli keluarga boleh menjadi penjamin walaupun ini tidak digalakkan untuk mengelakkan sebarang ‘kejadian’ tidak diingini di masa hadapan.

Perlu diingatkan bahawa seseorang penjamin itu perlu memenuhi kriteria dari segi umur dan pendapatannya.

Sekiranya anda gagal untuk membayar balik pembiayaan, penjamin anda yang perlu membayar bayaran tersebut.

Rasional di sebalik mendapatkan penjamin adalah untuk meletakkan kewajipan terhadap anda untuk membayar ansuran pembiayaan setiap bulan (EMI). Jikalau terdapat sebarang kemungkiran walau apa sebab pun dalam pembayaran, penjamin anda mempunyai tanggungjawab untuk membayar hutang tersebut.

Inilah serba sedikit berkenaan dengan 6 cara untuk anda mendapatkan ‘kepercayaan’ institusi kewangan/perbankan.

Sekiranya pihak mereka masih tidak yakin, anda boleh meminta cadangan untuk meningkatkan kredibiliti anda.

Bajet Tumpu Sektor Hartanah

Sektor hartanah dijangkakan antara yang diberikan tumpuan dalam Bajet 2013 yang akan dibentangkan hujung bulan ini, dengan manfaatnya bakal menjurus kepada golongan berpendapatan rendah dan sederhana, serta pembeli rumah kali pertama.

Penganalisis di TA Securities, Thiam Chiann Wen berkata, bajet tahun depan itu mungkin akan menggembirakan pemaju hartanah, tetapi akan mengecewakan spekulator sektor itu.
Beliau menegaskan, perkara utama yang dijangkakan diberikan perhatian pada bajet itu ialah mengenai kaedah menangani masalah kemampuan memiliki kediaman.

Tangani isu harga rumah melambung

“Bagi menangani harga rumah daripada melambung lebih tinggi, kami menjangkakan kerajaan mempercepatkan program jualan tanah untuk membolehkan lebih banyak rumah mampu milik, atau di bawah skim PR1MA dibina.

“Ia adalah mustahak kerana sektor swasta dilihat mengasingkan diri daripada membina rumah mampu milik kerana peningkatan harga tanah, atau kos peluangnya tinggi memandangkan pemaju mungkin tidak mampu memajukan simpanan tanah pada kos yang rendah,” katanya.

Berikutan itu, beliau berkata dijangkakan lebih banyak pelan konkrit mengenai rancangan pembangunan semula tanah kerajaan bakal disertai pemaju hartanah utama, dengan kemungkinan berlakunya urus niaga tukaran tanah.
“Dengan pelancaran rasmi Tun Razak Exchange (TRX) yang bernilai RM26 bilion bulan lalu, kami menjangkakan pembangunan semula tanah kerajaan lain akan meraih momentum tahun depan.

“Berkemungkinan projek mega akan datang ialah pembangunan tanah Institut Penyelidikan Getah di Sungai Buloh memandangkan anak syarikat Kumpulan Wang Simpanan Pekerja (KWSP) baru saja memuktamadkan urus niaga dengan institut itu pada harga RM22.50 sekaki persegi,” katanya.

Umum kapasiti pinjaman

Thiam berkata, kerajaan juga dijangka mengumumkan kapasiti meminjam untuk pembeli rumah kali pertama pada pembentangan bajet kali ini.

Pada pembentangan bajet tahun lalu, kerajaan menaikkan harga siling rumah di bawah skim ‘Rumah Pertamaku’ daripada RM220,000 kepada RM400,000.

Pinda keperluan pendapatan

Buat masa ini, kriteria bayaran semula bulanan mesti tidak melebihi satu pertiga daripada pendapatan bulanan pemohon untuk rumah di bawah harga RM220,000 yang sukar didapati di kawasan bandar.

“Kami menjangkakan kerajaan akan meminda keperluan pendapatan daripada RM3,000 sebulan kepada RM6,000 sebulan,” katanya.

Bagi membendung pembelian spekulatif, beliau berkata kerajaan dijangka memperkenalkan duti setem penjual serta meningkatkan lagi cukai keuntungan hartanah (RPGT).

“Sebelum ini spekulasi berlebihan dilihat sebagai punca utama kenaikan keterlaluan harga hartanah. Kami menjangka kerajaan akan menimbang mengenakan duti setem penjual (SSD) bagi penjualan hartanah kediaman dibeli pada 2013 dan menjualnya setahun selepas pembelian itu dibuat,” katanya.

Insentif kepada pemaju

Bagi pemaju hartanah, Chiann Wen berkata kerajaan dijangka memberi insentif kepada syarikat yang membina perumahan mampu milik di kawasan bandar.

Katanya, ini termasuk membenarkan syarikat terbabit membina rumah kos sederhana berbanding kos rendah bagi membolehkan mereka mengekalkan operasi perniagaan masing-masing serta menikmati mekanisme pelepasan automatik untuk unit Bumiputera yang tidak dijual.

“Kami menjangkakan insentif sedemikian adalah berdaya maju untuk menggalakkan pemaju membina lebih banyak rumah mampu milik dalam jangka panjang,” katanya.

Sumber: Berita Harian

Bank Lelong - Standard Operating Procedure (SOP)

Bank Lelong - Standard Operating Procedure (SOP)

Step 1:  Check the Property

• To conduct on-site inspection, check whether this unit is vacant or tenanted either by owner or tenant.
• Bank coverage on outstanding bills – check what bank don’t cover, please check the outstanding maintenance charges with maintenance office, quit rent, assessment, water, electricity and iwk.
•  To consult a valuer to get indication of the property price and compare with the reserve price.
• Perform a title search (need full address) through Land Office (Pejabat Tanah untuk hartanah tersebut). Pay amount (around RM30 - maybe), to make sure there are no caveat or such. If you don't know how to read it, have a lawyer do it for you.
  
  

Step 2: Registration Process and Procedures

• Register with us, give us (via Private Message, email - smartwaynetwork@gmail.com, SMS/WhatsApp to Nazmi@0102317188 or or download the Bidders Registration Form, fill it and return it to us, via PM or email to : smartwaynetwork@gmail.com
  • Individual :
       - buyer’s name, ic, current address, tel no., email,
  • Corporation : -

          - a certified true copy of the Company’s Memorandum and Articles of Association.

          - Form 24 and 49

          - Board of Directors’ Resolution

LATEST 4 WORKING days before auction date.

•  we in return will confirm the property is still under available for auction.
•  A copy of Proclamation of Sale (POS) that contains Condition of Sale (COS) will be emailed to you after registration. 
•  Be aware the property may withdraw last minute.
•  prepare 10% or 5% bank draft on the reserve price.

Step 3: Organize your Finance

Loan financing. (90% balance payment after deducting bank draft deposit)

• Best if u could go to the nearest bank and ask the mortgage officer to apply for pre-approved loan indicative of your max loan amount and name cleared with CTOS and CRRIS. So that u would have more confidence upon successfully win this unit. (include preparing document needed for loan application) 

We can manage this unit for u, however if you’re coming for the auction, prepare yourself

• Set ceiling or maximum price that you are willing to bid 
• Bring extra money with you during auction to pay the (stamp fee RM50 + Pay the balance of the 10 % or 5% if the price is higher than the reserve price + any other arrangements)
  
  
   

Step 4: Familiar on the Auction Procedures  and Start Biding (The games is on)  

• Be there 30 minutes earlier to get yourself ready for the Auction
• What to bring on Auction Day

• Individual 

• - IC & Photostate of IC (Both sides)
• - Bank Draft/Cashier's Order equivalent to 5% or 10% (stated in POS)
• - Additional money to pay for difference (Hammer price & Reserve Price), to meet the 5% or 10% deposit required

• you will be given Assigned Bidder Number

• Think twice and get used to auction first before put up your hand for an auction.
• They will inform you the indicative per call bid example RM1000 per call.
• Auctioner will make 3 calls before concluded the deal.
• Stop when the price is over the bottom line that you set earlier. Remember there are plenty of auctions or opportunities out there. 
  
  

Step 5 : Congratulation, if you win the bid: 

• You are required to sign the Memorandum at the bottom of the Proclamation of sale (or the Sales Contract) 
• Pay the balance of the 10 % or 5% if the price is higher than the reserve price
• Send to us via emel to smartwaynetwork@gmail.com, a copy of signed Sales Contract

Don’t be upset, if you lose the bid:

• The streets are full of them and there are plenty of opportunities or auctions out there

• Don’t forget to claim back the 10% or 5% deposit that you have submitted and cash it back. You will get back 100% bank draft full amount.